معايير منح الائتمان المصرفي التي تعد من أهم الأمور التي يتوقف عليها منح العميل القرض، لذلك يرغب الكثير من الأفراد في التعرف على طبيعة المعايير التي يشترط تواجدها عند الاقتراض، ولكن هناك العديد من الأفراد الذين لا يمكنهم التعرف على المقصود من معايير الائتمان المصرفي، لذلك دعونا من خلال المقال أن نوضح مفهوم المعايير الائتمانية، وكذلك سوف نقوم بتوضيح تلك المعايير بالتفصيل.
ما المقصود بمعايير الائتمان المصرفي
هناك العديد من الأفراد الذين ليس لديهم أي دراية بمفهوم معايير منح الائتمان المصرفي لذا نوضحها فيما يلي:
- هي تلك المعايير التي يضعها الأشخاص وكذلك البنوك الذين يقدمون قروض للغير.
- تساعد هذه المعايير في تحديد مدى أحقية الشخص في الحصول على القرض الذي يرغب فيه.
- كما أنها تحدد ما إذا كانت الجهة التي تقدم القرض سوف تمنحه هذا القرض بالفعل أم لا.
- ولكن قد يكون هناك اختلاف في المعايير التي تضعها البنوك عن المعايير الخاصة بالمقرضين من الأفراد.
معايير منح الائتمان المصرفي
تتعدد المعايير التي تضعها البنوك للحصول على القرض إلى المعايير التالية:
عوامل خاصة بالعميل
- صفة الشخص الذي يرغب في الحصول على القرض.
- مدى قدرة الشخص الذي يرغب في الاقتراض في تسديد قيمة القرض.
- الأصول والممتلكات الخاصة بالمقترض سواء كانت على هيئة عقارات أو غيرها.
- التعرف على قيمة الراتب الشهري الذي يحصل عليه من يرغب في الاقتراض.
- الحسابات المالية والائتمانية الخاصة بالمتقدم للقرض.
- الضمانات التي يقدمها الشخص الذي يرغب في الاقتراض.
- التعرف على كافة الأوضاع الاقتصادية الخاصة بالعميل وكذلك الظروف المادية التي تحيط به.
عوامل خاصة بالبنك
- معايير منح الائتمان المصرفي التي تتعلق بالبنك تتمثل في قدرته على تقديم القرض في هذه الفترة.
- حيث أنه لابد من أن تكون لدى البنك السيولة التي تمكنه من تقديم قيمة القرض.
- العمل على تحديد قيمة الفوائد المضافة على أصل القرض.
عوامل خاصة بالقرض والتسهيل الائتماني
- التعرف على طبيعة التسهيلات التي يتمتع بها القرض والتي توجد في أكثر من شكل.
- توجد تسهيلات خاصة بتخفيض قيمة الفائدة المضافة على قيمة القرض بالكامل.
- كما توجد تسهيلات أخرى تتمثل في قدرة العميل على تسديد 5 أقساط مقدمًا من القرض.
شروط الحصول على القرض الائتماني
هناك العديد من معايير منح الائتمان المصرفي وكذلك توجد شروط متعددة للحصول على القرض وهي:
- أولًا لابد من أن يكون المتقدم للقرض حسن السير والسلوك.
- ثانيًا يجب أن يمتلك الشخص ما يكفيه من الموارد بصفة ذاتية.
- ثالثًا لابد من تقديم ما يثبت قدرة الشخص على الوفاء بقيمة القرض في الحاضر والمستقبل.
- بالإضافة إلى ضرورة انطباق الشروط على من يرغب في الاقتراض التي تحددها إدارة البنك.
- أيضًا لابد من تقديم كافة الضمانات الإضافية التي يطلبها البنك في بعض الحالات.
- لا يتيح البنك للعميل تجديد الائتمان قبل أن يقدم إقرار منه بأن كافة التسهيلات المقدمة له صحيحة تمامًا.
عوامل قياس جدارة المقترضين
توجد العديد من العوامل التي تستخدم في قياس جدارة المقترضين إضافة إلى معايير منح الائتمان المصرفي وهي:
- لابد من أن يحدد المقترض التاريخ الذي يمكنه أنم يفي بقيمة القرض بشرط أن يكون بنسبة 35%.
- يشترط أن يحدد النسبة المتوسطة التي يقضي فيها الحسابات الائتمانية الخاصة بالمقترض والتي لا تقل عن 15%.
- لابد من تحديد قيمة القروض الائتمانية الخاصة بمن يرغب في الاقتراض والتي لا تقل عن 10%.
- العمل على تحديد طبيعة الطلبات الخاصة المقترض الجديدة والتي لا تتجاوز 10%.
- بعد ذلك يستطيع البنك أن يحدد درجة الائتمان التي يحصل عليها المقترض.